學(xué)法用法護(hù)小家，防非處非靠大家

社會(huì)宣傳冊(cè)

畢節(jié)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室宣

前言：

近年來，涉及非法集資、金融詐騙等相關(guān)案件頻頻發(fā)生，很多打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的平臺(tái)和產(chǎn)品，打著“無本生利”、“分享經(jīng)濟(jì)”等幌子，穿上讓老百姓似懂非懂的華麗外衣，遮掩了非法集資的本質(zhì)。很多人在不懂投資，不追問平臺(tái)是否合法，一心只想賺錢的心態(tài)下，被不法分子所利用，最終落入非法集資、金融詐騙的陷阱。天上不會(huì)掉餡餅，高額返利是套路。設(shè)局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財(cái)心”嚴(yán)重的心理，才會(huì)屢屢得手。遏制當(dāng)前非法集資的高發(fā)勢頭，鏟除非法集資這個(gè)社會(huì)毒瘤，加強(qiáng)宣傳教育是最迫切、最根本的工作。在這里我們提示大家，非法集資屬于違法犯罪，要積極學(xué)習(xí)和了解非法集資相關(guān)知識(shí)常識(shí)和法律政策，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高收益、無風(fēng)險(xiǎn)”等所謂的投資項(xiàng)目一定要擦亮眼睛、提高警惕、謹(jǐn)防受騙！

一、非法集資典型“四步曲”

第一步:畫餅  

非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步:造勢  

利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

 第三步:吸金  

想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使你相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步:跑路  

非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人因此遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

二、當(dāng)前非法集資高發(fā)領(lǐng)域的主要犯罪手法

（1）以“投資理財(cái)公司”為名的非法集資

有些公司假借國家支持金融創(chuàng)新為名，發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，以提供擔(dān)保名義幫企業(yè)借錢非法吸收資金。他們根本沒有擔(dān)保能力，都是變相自己成立擔(dān)保公司給自己擔(dān)保，投資的企業(yè)大多數(shù)也是已經(jīng)從銀行貸不出款面臨倒閉的企業(yè)，純粹是借錢賭一把。還有些借款企業(yè)，是這些非法投資公司虛構(gòu)出來的，根本沒有企業(yè)借錢，錢都被投資公司的人揮霍享受了。這些投資公司是不能吸收存款的，他們只能以自己的資金進(jìn)行投資。

（2）打著假“養(yǎng)老”旗號(hào)的非法集資

1、以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。這些機(jī)構(gòu)有的先收錢再建養(yǎng)老院，有的根本沒有建養(yǎng)老院的資格，還有的一床多賣，把同一個(gè)床位賣給很多人，一旦他們覺得錢足夠多，就把錢拿走了。有的甚至根本沒有建養(yǎng)老院和銷售床位的可能。2、通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。通過這種方式和老年人套近乎，等取得老年人信任放松警惕時(shí)，就推薦你買投資性產(chǎn)品。有些老年人說：“吃人的嘴短，拿人的手短，不買人家的產(chǎn)品不好意思，覺得愧對(duì)人家”，老年人不知不覺中就中了人家的招。

（3）房地產(chǎn)行業(yè)的非法集資

房地產(chǎn)企業(yè)在證照不齊的情況下，以房地產(chǎn)項(xiàng)目的名義進(jìn)行預(yù)售房屋甚至“一房多賣”，一旦資金斷裂或者開發(fā)商攜款逃匿，投資者則將面臨索回購房款無望的風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)產(chǎn)權(quán)糾紛；此類項(xiàng)目往往涉及社會(huì)集資、定期返租，在經(jīng)營不善、收益不確定等情況下，投資者不僅租金得不到保障，而且開發(fā)商也無法兌現(xiàn)回購承諾；一些開發(fā)商采取滾動(dòng)借款方式，短期來看是為了彌補(bǔ)資金漏洞，但長遠(yuǎn)來看如果發(fā)生資金期限與項(xiàng)目周期不匹配，資金鏈斷裂，投資者將是血本無歸，合法權(quán)益難以保障。

（4）互助平臺(tái)實(shí)行傳銷與非法集資相結(jié)合

這種吸收資金的行為名目繁多，常見的有“XX 金融互助社區(qū)”“XX 金融互助平臺(tái)”“XX金融互助理財(cái)”“XX 慈善金融互助平臺(tái)”“XX 金融互助投資”“XX互助社區(qū)”“XX 財(cái)富互助平臺(tái)”等。依托互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳，波及范圍廣。宣稱投資門檻低、周期短、收益高，利誘性強(qiáng)。有些互助平臺(tái)，宣稱你現(xiàn)在投資是幫助別人，是做善事，等你需要時(shí)，會(huì)有更多的人幫助你，其實(shí)，等你需要幫助時(shí)，往往已經(jīng)找不到人了。

（5）購物返利形式的非法集資

一些電子商務(wù)公司，以“購物返利”“零元購物”“你消費(fèi)，我報(bào)銷”等宣傳口號(hào)發(fā)展會(huì)員，宣稱不花錢就可以買東西，你交錢，把米、面、手機(jī)、家用家器等物品拿回家，過段時(shí)間錢全部返還。有些公司甚至不賣東西，大家都白拿東西，買東西的錢從哪里來呢，其實(shí)是后面投資人的錢，給前面人買東西。這種模式實(shí)際上是背離市場規(guī)律的，任何正常行業(yè)根本不可能有這么高的收益。這些公司此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

（6）旅游市場領(lǐng)域的非法集資

一些旅行社和旅游公司不以旅游消費(fèi)為目的，而以資金回報(bào)為手段向群眾進(jìn)行集資。通過發(fā)行旅游優(yōu)惠卡、簽訂旅游投資合同等方式，名為開展旅游活動(dòng)，實(shí)為投資理財(cái)，所募集資金很可能沒有用于客戶旅游，而是挪用到其他投資項(xiàng)目或被集資人揮霍，一旦投資項(xiàng)目失敗，會(huì)給群眾造成重大損失。

三、非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任

1.裝點(diǎn)公司門面，營造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。

2.編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。

3.混淆投資概念，加大識(shí)別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

4.承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

四、風(fēng)險(xiǎn)防范提示

（1）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

G、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

（2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

（3）規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！

（4）謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱

   一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

《防范和處置非法集資條例》解讀

2021年1月26日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號(hào)國務(wù)院令，公布了《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），該《條例》自2021年5月1日起施行，是我國第一部專門防范和處置非法集資的行政法規(guī)，旨在防范和處置非法集資，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益。

重點(diǎn)關(guān)注：

一、明確非法集資的定義和常見表現(xiàn)形式

非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

《條例》明確了非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會(huì)”是中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”“不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

二、明確市場監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)名稱等的管理要求

金融行業(yè)是特許行業(yè)，一般市場主體未經(jīng)許可一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)。“除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

三、明確對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息管理及廣告監(jiān)管

從近兩年突發(fā)的非法集資案件分析，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。因此條例對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施：

1.禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。除國家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。

2、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告。

四、非法集資”行為的防范與處置

國家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

1、“非法集資”行為的調(diào)查認(rèn)定

處置非法集資牽頭部門組織有關(guān)行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)下列涉嫌非法集資行為進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定：

u 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

u 以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

u 在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

u 違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

u 其他涉嫌非法集資的行為。

2、“非法集資”行為的調(diào)查措施

處置非法集資牽頭部門組織在調(diào)查非法集資行為時(shí)，可以采取進(jìn)入場所調(diào)查取證；詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制與與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備等予以封存；經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶等措施。在調(diào)查程序上，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件，同時(shí)，與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查，不得拒絕、阻礙。

3.“非法集資”行為的處置措施

查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)；責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金；責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門決定，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)，限制非法集資的個(gè)人或者非法集資單位的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及其他直接責(zé)任人員出境。

3.“非法集資”行為的清退資金

非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。清退集資資金來源包括：

u 非法集資資金余額；

u 非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

u 非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

u 非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

u 在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

u 可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

五、對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度

《條例》以集資金額和違法所得作為處罰根據(jù)，加大對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。大家要始終謹(jǐn)記，天上是不會(huì)掉餡餅的。希望大家擦亮雙眼，遠(yuǎn)離非法集資，切莫心存僥幸，掉進(jìn)高利誘惑的陷阱。公眾要盡早識(shí)別、自覺遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為。國家鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極對(duì)涉嫌非法集資行為進(jìn)行舉報(bào)，畢節(jié)市非法集資舉報(bào)方式：

如遇非法集資可通過以下途徑進(jìn)行舉報(bào)：

（一）縣級(jí)以上處置非法集資牽頭部門

（二）各級(jí)公安機(jī)關(guān)

（三）各行業(yè)(監(jiān))管部門

（四）“畢節(jié)金融”微信公眾號(hào)

（五）投訴舉報(bào)電話:12345

【電子郵箱】：bjscfb@163.com

【通信地址】：畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)碧陽大道518號(hào)市行政辦公中心C棟東0514